多贷网网贷坏账率一直是行业关注的焦点。近年来，随着网贷市场的快速发展，坏账率也呈上升趋势。根据相关机构统计，2023年上半年，我国网贷行业整体坏账率约为4.5%，其中小额贷款公司坏账率最高，达到6.3%；消费金融公司坏账率为3.7%；平台类网贷机构坏账率为2.1%。
导致网贷坏账率高企的原因有多种，包括以下几点：
1. 监管不完善：网贷行业发展初期，监管体系不完善，部分机构采取高利贷、暴力催收等不正当手段，导致借款人无力偿还。
2. 信用评估不足：一些网贷平台在放贷时对借款人的信用评估不够完善，导致部分借款人信用资质不佳，还款能力不足。
3. 借款人过度消费：部分借款人出于消费欲望，过度借贷，导致借款金额过大，还款压力过重，最终无力偿还。
4. 疫情影响：2020年新冠肺炎疫情爆发后，经济下行，借款人的收入受到影响，偿还能力下降，导致坏账率上升。
为降低网贷坏账率，亟需采取以下措施：
1. 加强监管：完善网贷监管体系，加强对网贷机构的监管，防止不当放贷和暴力催收行为。
2. 完善征信系统：建立完善的征信体系，提高借款人的信用意识，及时预判借款人的还款能力。
3. 引导理性消费：引导借款人理性消费，避免过度借贷，提高借款人的还款意愿和能力。
4. 创新风险管理：网贷机构应加强风险管理，采用大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别和控制能力。
网贷的坏账烂账处理
网贷行业近年来蓬勃发展，随之而来的问题也日益增多，其中坏账烂账问题尤为突出。坏账是指贷款逾期形成的损害，而烂账则是无法收回的坏账。处理网贷的坏账烂账，需要采取多管齐下的措施：
事前预防
严格风控：通过大数据分析、征信查询、实地调查等方式，严格评估借款人的还款能力。
明确借款协议：清晰规定贷款金额、利率、还款期限等条款，保障债权人的合法权益。
加强催收：建立高效的催收体系，及时跟进逾期贷款，防止恶化成为坏账。
事中处理
主动协商：及时联系借款人，了解逾期原因，协商还款计划。
催收手段：依法采取电话催收、上门催收、诉讼追讨等手段，追回欠款。
资产处置：对抵押或质押的资产，可通过拍卖、变卖等方式处置，弥补损失。
事后补救
坏账核销：根据会计准则，超过一定年限无法收回的坏账，可申请坏账核销。
不良资产处置：将坏账打包转让给专业资产管理公司，由其负责追收或处置。
征信记录：将借款人的逾期记录上报至征信系统，影响其后续贷款申请。
法律保障
《中国人民银行关于规范民间借贷行为的通知》明确规定了网贷平台的合法合规经营要求。
《刑法》第175条规定，恶意欠债不还的，构成诈骗罪，可追究刑事责任。
处理网贷的坏账烂账需要多方协作，包括监管部门、网贷平台、借款人等。通过采取事前预防、事中处理、事后补救等措施，以及法律保障，共同维护网贷市场的健康发展。
网贷坏账率正常范围
网贷行业对于坏账率的界定通常不尽相同，但一般认为正常范围介于以下区间：
1% - 5%： 属于较低水平，表示抵御风险的能力较强。
6% - 10%： 处于中等水平，表明风险管理较为完善，但仍需持续关注。
11% - 15%： 属于较高水平，反映出贷款人可能会面临较大风险，需要加强风险控制措施。
15% 以上： 属于极高水平，表明贷款人存在严重的风险管理问题，可能面临严重损失。
需要注意的是，坏账率受多种因素影响，包括平台的风控水平、贷款产品的类型、经济环境等。因此，不同的网贷平台的正常坏账率范围可能存在差异。
监管部门通常会对网贷平台的坏账率进行监管，并要求平台建立健全的风险管理体系，控制坏账率在合理范围内。如果平台的坏账率持续偏高，可能面临监管处罚。
对于借款人而言，选择有良好风险管理的网贷平台非常重要。坏账率较低的平台意味着借款人违约的风险较小，贷款的安全性更高。
网贷变坏账，是好还是坏？这个问题没有简单的答案。
好处：
减少借贷风险：坏账意味着贷款人不再需要为这部分贷款承担风险。这可以改善贷款人的财务状况，降低破产风险。
提高贷款质量：将坏账从资产负债表中剔除，可以提高贷款组合的整体质量。这可以吸引新的投资者，并降低贷款成本。
坏处：
损失收入：坏账意味着贷款人损失了这部分贷款的利息收入。这会直接影响贷款人的利润。
声誉受损：不良贷款率过高会损害贷款人的声誉。这可能导致投资者和借款人的信心下降。
监管处罚：监管机构可能会对不良贷款率过高的贷款人进行处罚。这可能包括罚款或限制贷款业务。
一般而言，网贷变坏账并不是一件好事，但也会有一些好处。贷款人需要权衡利弊，并采取适当措施来管理其坏账风险。
为了减少网贷变坏账的风险，贷款人可以采取以下措施：
严格的风控措施
充分了解借款人的还款能力
提供合适的贷款期限和利率
建立有效的催收机制
