多贷网存量房贷最低利率是多少？
存量房贷是指已发放且仍在偿还期的个人住房贷款。其最低利率一般由央行基准利率和商业银行利率差异决定。
央行基准利率
央行基准利率是央行为指导商业银行信贷活动而设定的基准利率。目前，我国央行基准利率为4.35%（1年期贷款市场报价利率，LPR）。
商业银行利率
商业银行利率是在央行基准利率基础上，根据市场供需情况和风险溢价等因素加减浮动确定的。不同银行、不同贷款期限的利率可能会存在差异。
存量房贷利率计算
存量房贷最低利率通常是央行基准利率加上商业银行加点后的利率。例如，如果一家银行将1年期LPR加点50个基点（即0.5%），那么该银行的存量房贷最低利率为：
4.35%（LPR）+ 0.5%（加点）= 4.85%
注意
以上利率仅为参考值，实际利率可能因银行和贷款期限而异。
在央行基准利率调整后，存量房贷利率也会相应调整。
若房贷利率低于央行基准利率，则属于优惠利率，银行可能会收取一定的手续费。
存量房贷最低利率是多少？
存量房贷是指已发放的贷款，相对于新增房贷，利率相对稳定。不同银行和贷款机构对存量房贷利率的定价规则不同，通常会参考市场利率、贷款期限、还款方式等因素。
目前，四大国有商业银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）对存量房贷的最低利率执行标准为2004年发布的《个人住房贷款管理办法》，即：
五年期及以下贷款，利率不得低于中国人民银行同期贷款基准利率的70%；
五年以上贷款，利率不得低于同期贷款基准利率的80%。
根据2023年1月1日中国人民银行公布的贷款基准利率，五年的贷款基准利率为4.3%，五年的贷款基准利率为4.8%。因此，四大国有商业银行对存量房贷的最低利率分别为：
五年期及以下贷款：3.01%；
五年以上贷款：3.84%。
一些商业银行和贷款机构会推出优惠利率，例如首套房贷款利率优惠、公积金贷款利率优惠等。具体利率水平需要咨询相关机构。
需要注意的是，以上最低利率仅适用于四大国有商业银行，其他银行和贷款机构的利率水平可能有所不同。建议借款人咨询贷款机构或查询相关网站了解具体利率信息。
存量房贷利率会调整吗
近段时间，随着国家不断出台政策刺激楼市，不少购房者关心存量房贷利率是否会调整的问题。对此，专家普遍认为，短期内存量房贷利率大幅调整的可能性较小。
主要原因如下：
一、存量房贷利率基准已固定
自2022年8月8日起，存量房贷利率基准已转换为LPR（贷款市场报价利率），不再跟随央行调整利率。也就是说，存量房贷利率已固化，不会随着LPR的变动而直接调整。
二、调整面临技术难题
存量房贷利率涉及到数千万借款人，调整牵一发动全身。如果调整存量房贷利率，需要对每笔贷款逐一核算，实现难度大、工作量巨大。
三、政策支持稳定房价
当前，房地产市场仍然面临下行压力。为了防止房价过度下跌，政府出台了多项稳定房价的政策。调整存量房贷利率可能导致房贷成本增加，从而影响购房需求，与政府稳定房价的目标背道而驰。
四、兼顾市场公平
如果调整存量房贷利率，会对不同时间购房的借款人造成影响。早早购房并承担高利率的借款人可能利益受损，而近期购房享受利率优惠的借款人则会受益。
短期内存量房贷利率大幅调整的可能性较小。不过，如果未来LPR持续下行，不排除部分银行在征得借款人同意的情况下，主动降低存量房贷利率的可能。
