多贷网本讲认为，阿里巴巴小额贷款业务存在以下瓶颈：
1. 信用风险管控：
小额贷款面临较高的信用风险，阿里巴巴需要建立健全的信用评估和风险管理体系，有效识别和控制潜在违约风险。
2. 客群获取和拓展：
阿里巴巴需要扩大其小额贷款客群，但面临着获取和拓展低收入和非正规群体等困难人群的挑战。
3. 盈利能力：
小额贷款业务的利润率较低，阿里巴巴需要平衡风险和收益，探索创新融资模式和增值服务，以提高盈利能力。
4. 监管合规：
小额贷款业务受监管部门严格监管，阿里巴巴需要遵守相关法律法规，确保业务合法合规，避免监管风险。
5. 竞争激烈：
小额贷款市场竞争激烈，阿里巴巴面临来自传统金融机构、互联网金融公司和新兴金融科技企业的竞争压力，需要形成差异化优势和竞争力。
阿里小贷平台模式的最大特点就是利用自身平台积累的大量用户数据和风控能力，为小微企业和个人提供高效、便捷、低成本的贷款服务。
阿里小贷平台通过其庞大的电商平台、支付平台和社交平台积累了海量的数据，这些数据能够帮助平台准确评估借款人的信用状况和还款能力。平台利用大数据技术和先进的算法，建立了完善的风控体系，能够有效识别和控制风险，降低坏账率。
阿里小贷平台凭借自身的技术实力，开发了一系列创新性的贷款产品。这些产品不仅满足了不同借款人的融资需求，也降低了贷款的门槛和成本。例如，平台推出的“网商贷”面向小微企业和个人，无需抵押担保，仅凭信用即可申请贷款；“花呗”则是一种消费信贷产品，允许用户先消费后付款，极大地方便了用户的购物体验。
阿里小贷平台作为阿里巴巴集团旗下的金融服务平台，依托集团的强大生态系统和资源，能够与其他业务板块形成协同效应，为借款人提供更全面的金融服务。例如，平台可以通过与天猫、淘宝等电商平台合作，为借款人提供购物分期付款等增值服务；也可以与芝麻信用合作，为借款人提供信用评分和信用增强服务。
阿里小贷平台模式通过充分利用自身平台积累的数据、技术和资源优势，为小微企业和个人提供了高效、便捷、低成本的贷款服务，成为金融科技领域的重要创新和引领者。
