多贷网银行排斥小贷的原因
近期，小贷行业的发展速度放缓，部分银行甚至停止了与小贷公司的合作。对此，业内人士认为，银行排斥小贷主要有以下几个原因：
1. 风险较高
小贷公司的客户群体主要是信用评级较低的小微企业和个人，他们的还款能力相对较弱，违约风险较高。银行担心与小贷公司合作会带来较高的坏账风险，损害自身资产质量。
2. 监管趋严
近年来越发严格的小贷行业监管，对银行与小贷公司的合作提出了更高的要求。银行需要加强对合作小贷公司的尽职调查和风险管理，这增加了银行的合规成本和工作量。
3. 收益有限
与大额贷款相比，小贷的收益相对较低。银行考虑小贷的成本收益比，认为参与小贷业务无法带来足够高的利润回报。
4. 竞争激烈
除了小贷公司，还有互联网金融平台等新兴金融机构也在抢占小微贷款市场。竞争加剧导致银行在小贷领域面临较大的市场压力。
5. 缺乏抵押物
小微企业和个人往往缺乏抵押物，这使得银行在发放小贷时难以有效控制风险。银行更倾向于发放抵押贷款，以保障贷款的安全。
风险较高、监管趋严、收益有限、竞争激烈和缺乏抵押物等因素导致银行排斥小贷。随着小贷行业监管的进一步完善和金融科技的发展，银行与小贷公司的合作模式有望得到优化，从而更好地满足小微企业和个人的金融需求。
银行排斥网贷
银行对网贷持排斥态度，主要原因如下：
1. 风险较大：网贷平台通常对借款人的资信审查不够严格，贷款违约风险较高。银行作为金融机构，必须严格控制风险，因此对网贷保持谨慎态度。
2. 信用体系不完善：网贷平台与传统的银行信用体系尚未完全互通，导致银行难以获取借款人的详细信用信息。这给银行评估借款人信用风险带来了困难。
3. 监管力度较弱：与银行不同，网贷平台受到的监管力度较弱。这可能会导致网贷平台违规经营，损害金融稳定。银行作为受严格监管的金融机构，担心与网贷平台合作会增加自己的风险敞口。
4. 抢占市场份额：网贷平台以低门槛、快速放贷等优势吸引了许多原本属于银行的客户。银行担心网贷平台会进一步蚕食其市场份额。
5. 技术挑战：网贷平台大多采用互联网技术，与传统的银行系统存在技术差异。这给银行与网贷平台合作带来了技术上的挑战。
因此，银行出于风险控制、信用体系不完善、监管力度较弱、抢占市场份额和技术挑战等方面的考虑，对网贷持排斥态度。
银行与网贷：排斥还是融合
近年来，互联网金融蓬勃发展，网贷平台如雨后春笋般涌现。相较于传统银行，网贷平台以其便捷、低息等优势吸引了大量用户。银行与网贷之间的关系却存在着一定的排斥性。
其一，网贷平台的风险难以把控。与银行相比，网贷平台对借款人的征信审查较为宽松，导致平台上存在大量高风险借款人。一旦这些借款人出现违约，网贷平台的坏账率将大幅上升，从而影响平台的正常运营。
其二，网贷平台的监管缺失。网贷平台是一个新兴行业，目前尚缺乏完善的监管体系。这导致一些网贷平台缺乏自律，存在违规放贷、暴力催收等问题。监管缺失不仅损害了借款人的利益，同时也加大了银行的风险敞口。
其三，网贷平台的资金来源不明确。一些网贷平台以高息吸引资金，但这些资金的来源往往不明确。如果网贷平台的资金来源于非法渠道，可能会对金融体系造成冲击。
为了应对网贷平台带来的风险，银行采取了谨慎的态度。一方面，银行对网贷平台的放贷采取了更加严格的审查措施，以降低坏账率。另一方面，银行通过与网贷平台合作，将自己的信贷产品嫁接到网贷平台上，以此获取收益并分摊风险。
银行与网贷平台的关系既有排斥性，也有融合性。随着互联网金融的发展，银行将逐步适应网贷平台的存在，并探索与网贷平台的合作方式。通过发挥各自的优势，银行和网贷平台可以共同为经济发展做出贡献。
