多贷网网贷的兴起对传统银行造成了不小的冲击，导致银行对网贷持排斥态度。
风控能力不足：银行拥有成熟的风控体系，而网贷平台的风控能力相对较弱。网贷平台往往以大数据风控为主，但其风控模型的准确性和覆盖面有限，导致贷款违约率较高。
资金来源不稳定：网贷平台的资金主要来源于个人投资者，资金来源不稳定，容易受到市场波动和政策变化的影响。这对银行来说，资金来源的不稳定性增加了风险。
不合规经营：一些网贷平台存在不合规经营问题，如高利息、暴力催收等，这不仅损害了借款人的利益，也破坏了金融市场的秩序。
监管不完善：网贷市场监管相对滞后，存在监管空白和漏洞。这导致一些网贷平台钻空子，利用监管不完善进行不当行为。
客户重叠：网贷平台的客户与银行的客户存在重叠，导致银行的存款和贷款业务受到影响。为了避免客户流失，银行对网贷采取排斥态度，限制网贷平台的的业务范围和发展空间。
银行对网贷排斥的根源在于风控能力不足、资金来源不稳定、不合规经营、监管不完善和客户重叠等因素。为了维护金融体系的稳定性，银行采取谨慎的态度对网贷进行限制和监管。
网贷业务：为何银行对其避而远之
随着互联网金融的蓬勃发展，网贷业务愈发受到关注。传统银行始终对网贷业务保持着较大的排斥和抵触情绪，究其原因，主要有以下几点：
一、风险管控难以把握
网贷业务的借贷主体往往具有信贷记录不全、个人信息隐蔽等特点，加之网贷平台的风险管控能力有限，导致银行难以有效评估网贷借款人的信用状况和偿还能力，从而引发风险隐患。
二、资金来源不透明
部分网贷平台的资金来源并不透明，甚至存在非法集资等风险，而银行对资金来源的合规性要求较高，不愿与存在合规隐患的平台合作。
三、利率水平过高
网贷平台的利率普遍高于银行贷款利率，这与网贷业务的高风险属性相符。但过高的利率水平可能会引发借款人过度负债和社会不稳定等问题，银行作为金融机构，有维护金融秩序的责任，因此不愿参与高利贷业务。
四、技术壁垒限制
网贷业务高度依赖于互联网技术，而银行在技术创新方面较为保守，难以与网贷平台实现无缝对接，导致双方的合作受限。
银行与网贷平台存在着业务竞争关系，银行不愿将客户分流至网贷平台，也是其排斥网贷业务的一个重要原因。
由于风险管控难、资金来源不透明、利率过高、技术壁垒和竞争关系等因素，传统银行对网贷业务始终保持着较大的排斥和抵触情绪。
银行排斥网贷者，原因大致如下：
风险偏好不同
银行作为传统金融机构，风险偏好较为保守，倾向于为信用良好、收入稳定的借款人提供贷款。而网贷平台往往面向信用评分较低、收入不稳定的借款人，因此银行认为网贷者存在较高的信用风险。
监管差异
网贷平台通常受监管力度较弱，导致借款人信息披露不充分，贷款用途监管不严。这使得银行难以对网贷者的信用状况进行准确评估，增加了放贷风险。
同质性低
网贷平台的借款人背景差异较大，从个人到企业，从学生到自由职业者都有。这使得银行难以制定统一的风险评估标准，增加了贷款审批和管理难度。
数据共享缺失
银行与网贷平台之间缺乏数据共享机制，导致银行难以获取网贷者的信贷记录。这使得银行难以评估网贷者的整体负债情况，增加了信用风险。
收益差异
网贷平台通常对贷款收取较高的利息，而银行的贷款利率较低。这导致银行在放贷给网贷者时收益较低，从而降低了银行的放贷意愿。
不良率高
网贷平台的贷款不良率高于银行。这使得银行对网贷者的信用风险更为担忧，从而减少了对网贷者的放贷。
银行之所以看不起网贷，主要原因有三：
风险高：网贷机构放贷流程相对宽松，对借款人的资信审查不足，导致坏账率较高。银行作为传统金融机构，对风险控制极为重视，因此难以接受网贷的高风险性。
资金成本低：网贷平台资金来源主要为民间借贷和互联网金融，成本较低。而银行受制于监管要求，资金成本较高。这种成本差异使得网贷平台在利率竞争中具有优势，导致银行在信贷市场中处于不利地位。
信息不对称：网贷平台与银行在信息获取方面存在差异。网贷平台往往掌握大量借款人的行为数据和信用记录，而银行更多依赖于传统的征信系统。这种信息不对称导致银行难以准确评估网贷借款人的风险水平，从而难以开展有效的竞争。
银行还认为网贷行业存在监管不完善、市场混乱等问题，认为其对金融体系的稳定性构成威胁。因此，银行普遍对网贷持谨慎态度，甚至采取限制措施，以应对其竞争带来的潜在风险。
