多贷网房贷的最初阶段，由于贷款金额较大，利息的计算基数较大，因此利息支出往往高于本金还款额。
贷款初期，利息的计算是按照贷款总额乘以利率计算的。而本金的还款额则是在总贷款金额中扣除已还利息后的剩余部分。因此，当贷款初期时，虽然本金的绝对值较大，但由于利息计算基数较大，导致利息支出高于本金还款额。
随着贷款时间的推移，由于本金的不断减少，利息的计算基数也会随之减少。同时，本金的还款额也会相应增加。因此，在贷款后期，本金的还款额会逐渐超过利息支出。
这一特点对于贷款人来说，意味着在贷款初期需要承担较多的利息支出。因此，贷款人应当合理规划个人财务，确保有足够的资金偿还贷款利息和本金。同时，也应当考虑提前还贷或增加还款额，以减少利息支出，节省贷款成本。
房贷初期利息高于本金通常属于浮动利率。
浮动利率是贷款利率随着市场利率波动而变化的利率类型。这意味着贷款的利息部分会随着时间的推移而变化。
在房贷的初期，浮动利率贷款的利率通常较低，导致利息部分高于本金部分。这是因为银行为吸引客户而提供优惠利率。随着时间的推移，利率可能会上升，导致利息部分相对本金部分下降。
浮动利率贷款的优点在于，如果市场利率下降，借款人可以享受较低的利率。如果利率上升，借款人的还款额也会增加。
因此，房贷一开始利息比本金多，通常归因于浮动利率的低利率策略。虽然这在初期可以节省利息，但借款人需要意识到利率上升的潜在风险，并做好相应计划。
银行房贷刚开始时，利息高于本金的现象，源于等额本息还款方式的计算机制。这种还款方式下，每月还款总额固定，但构成这笔总额的利息和本金比例会随着时间推移而变化。
初期阶段，由于贷款余额较高，利息占还款总额的大部分比例。因为利息是以未还清贷款余额计算的，而刚开始时贷款余额很高，因此利息也高。例如，假设贷款总额为100万元，年利率为5%，贷款期限为30年，则每月利息约为4167元，而本金仅为100元。
随着还款进行，贷款余额逐渐减少，利息的计算基础也随之降低。同时，本金的还款比例逐步提高。假设在第10年时，贷款余额已降至50万元，则此时的每月利息约为2083元，本金则增加到1417元。
这种利息高于本金的机制使得初期还贷负担相对较重，但随着时间推移，利息负担逐渐减轻，本金还款比例不断提高。因此，从长远来看，等额本息还款方式有助于贷款人合理分配还款压力，避免前期还贷压力过大。
