多贷网房贷还三年仅还利息，是普遍存在的现象。这是因为房贷通常是等额本息还款方式，最初几年所还款项中，大部分是利息，本金偿还较少。以一笔100万元，30年期，年利率5%的房贷为例，前三年每月还款额为5314元，其中利息分别为4167元、3945元、3715元，本金仅偿还1147元、1369元、1599元。
出现这种情况的主要原因有两个：
1. 贷款本金大，利息计算基数高。房贷金额越大，贷款利息也就越高。前几年，由于未偿还本金较多，利息计算的基数较大，因此每月还款额中利息占比更高。
2. 等额本息还款方式特点。等额本息还款方式前期还款压力相对较小，但利息也较多。随着还款时间的推移，本金偿还比例逐渐增加，利息偿还比例逐渐降低。
虽然前三年主要还利息，但并不意味着房贷没有实际进展。这三年中，所还利息减少了贷款成本，相当于为未来减轻了还款压力。房屋本身的价值也有可能在三年内有所提升，抵消了部分利息损失。
需要指出的是，如果长期只还利息，可能会影响个人的财务状况。建议借款人根据自身经济承受能力，选择合适的还款方式，避免因还款压力过大而影响生活品质。
房屋贷款提前还清利息计算
当您在房屋贷款还贷三年后想要一次性还清剩余贷款时，需要按照以下方法计算利息：
1. 剩余贷款本金
需要计算剩余贷款本金。将三年已还款额从贷款总额中扣除，即可得到剩余贷款本金。
2. 剩余利息期限
根据贷款合同，确定剩余贷款的总利息期限。例如，如果您贷款期限为30年，已还款3年，那么剩余利息期限为27年。
3. 提前还款利息
提前还款利息是指从提前还款之日到剩余利息期限结束之间的利息。计算公式如下：
提前还款利息 = 剩余贷款本金 × 年利率 × 剩余利息期限 ÷ 12
4. 罚息
一些贷款机构可能会收取罚息，这是一种因提前还款而收取的费用。罚息通常是提前还款金额的一定百分比，或按月计算一段时间的利息。
5. 总还款额
要计算提前还清贷款所需的总还款额，请将剩余贷款本金、提前还款利息和任何罚息相加。
示例
假设您贷款总额为 100 万元，年利率为 5%，贷款期限为 30 年，已还款 3 年。
剩余贷款本金：100 万 - 3 年还款额（假设为 30 万）= 70 万
剩余利息期限：30 年 - 3 年 = 27 年
提前还款利息：70 万 × 5% × 27 ÷ 12 = 89,250 元
总还款额：70 万 + 89,250 元 = 892,250 元
因此，如果您在还贷三年后想要一次性还清剩余贷款，您需要支付 892,250 元，包括 70 万元本金和 89,250 元利息。
还房贷三年后一次性还清剩余贷款是否划算，需要考虑以下因素：
财务状况：
是否有足够的资金一次性还清剩余贷款。
一次性还款后，是否影响日常支出和财务安全。
房贷利率：
当前的房贷利率是否较低。如果利率很低，提前还款可能不会节省太多利息。
如果利率较高，提前还款可以节省大量利息。
机会成本：
将用于还房贷的资金投资其他项目，获得潜在收益。
提前还款后，失去了投资的潜力收益。
其他贷款成本：
一些房贷产品可能存在提前还款罚款或手续费。
建议：
如果财务状况良好，房贷利率较高，提前还款可能是一个划算的选择。如果财务状况紧张，或者房贷利率较低，那么继续按计划还贷可能更明智。
可以考虑部分提前还款，如每年多还一定比例的贷款，既能减轻还贷压力，又能节省利息。在做出决定之前，建议咨询财务专业人士或房贷银行，根据具体的财务状况和房贷条款进行详细计算和分析。
