1、假设短期贷款,一般会选择哪种利率

在短期贷款中，借款人通常会优先选择利率较低的贷款。利率代表借款人需要支付的利息费用，利率越低，利息支出越少，借款人的资金成本也越低。

在短期贷款市场上，常见的利率类型包括：

浮动利率：这种利率会随着市场利率的波动而变化。当市场利率上升时，浮动利率也会上升，反之亦然。浮动利率贷款的利率具有不稳定性，但通常低于固定利率。

固定利率：这种利率在贷款期限内保持不变，无论市场利率如何波动。固定利率贷款的利率高于浮动利率，但提供了利率稳定性。

混合利率：这种利率介于浮动利率和固定利率之间。混合利率贷款的利率部分为固定利率，部分为浮动利率。这种利率比浮动利率更稳定，但比固定利率略高。

在选择短期贷款利率时，借款人需要考虑以下因素：

市场利率：借款人在选择利率类型时，应考虑当前市场利率的趋势。当市场利率处于低位时，选择固定利率贷款可以锁定较低的利率。

贷款期限：贷款期限越短，借款人选择浮动利率贷款的风险越小，因为利率快速变化的可能性较低。

借款人的风险承受能力：如果借款人无法承受利率波动的风险，则应该选择固定利率贷款。

总体而言，在短期贷款市场中，大多数借款人会优先选择利率较低的贷款，以降低资金成本。浮动利率贷款利率较低，但存在利率波动风险；固定利率贷款利率较高，但提供利率稳定性；混合利率贷款介于两者之间。借款人应根据自身情况选择最合适的利率类型。

2、假设银行短期贷款利率为15%,计算放弃现金折扣的成本

当企业放弃现金折扣时，企业将承担额外的资金成本。该成本称为放弃现金折扣的成本，可以用以下公式计算：

放弃现金折扣的成本 = (发票金额 × 现金折扣百分比) × (365天 / 供应商付款期限天数) × 短期贷款利率

假设银行短期贷款利率为 15%，供应商提供 2/10，净 30 的现金折扣条件，发票金额为 10,000 元，供应商付款期限为 30 天。

_计算步骤：_

1. 计算现金折扣金额：10,000 元 × 2% = 200 元

2. 计算折现率：365 天 / 30 天 = 12.17

3. 代入公式：200 元 × 12.17 × 0.15 = 36.51 元

在这种情况下，放弃 2/10，净 30 的现金折扣将导致企业额外支付 36.51 元的资金成本。因此，企业在决定是否放弃现金折扣时，需要权衡放弃的成本和折扣所带来的好处。

3、假设银行短期贷款利率为15%最有利的付款日期

假设银行短期贷款利率为 15%，最有利的付款日期取决于贷款期限和还款频率。

按月还款

若采用按月还款方式，则最有利的付款日期是月末。这是因为利息是按日计息，月末付款可以节省几天利息。

按季或按年还款

若采用按季或按年还款方式，则最有利的付款日期是利率复利计算周期结束时。例如，如果利率按季复利，则最有利的付款日期是季度末；如果利率按年复利，则最有利的付款日期是年末。

原因是复利是基于未付利息计算的，在复利周期结束时付款可以减少未付利息，进而降低总利息支出。

具体计算示例

假设贷款金额为 100,000 元，期限为 1 年，采用按月还款方式。

月利率：15% / 12 = 1.25%

月还款额：100,000 (1.25% / (1 - (1 + 1.25%)^(-12))) = 9,031.25 元

月初付款

利息支出：100,000 1.25% 12 = 15,000 元

月末付款

利息支出：100,000 1.25% 11 = 14,375 元

由此可见，月末付款比月初付款可节省 625 元利息。

因此，假设银行短期贷款利率为 15%，最有利的付款日期是根据还款频率而定的：按月还款时为月末，按季或按年还款时为利率复利计算周期结束时。

4、假设短期贷款,一般会选择哪种利率类型

短期贷款通常是指贷款期限在一年或更短的借款。在选择短期贷款利率类型时，借款人需要根据自身需求和财务状况综合考虑以下因素：

固定利率

特点：利率在贷款期限内保持不变。

优势：利率稳定，利息支出可预测。

劣势：利率可能高于可变利率，在利率下降时无法享受减息。

浮动利率

特点：利率与某一基准利率挂钩，随着基准利率变化而浮动。

优势：利率可能更低，在利率下降时利息支出减少。

劣势：利率不稳定，利息支出可能增加。

一般选择

对于短期贷款，通常情况下，借款人会倾向于选择固定利率。

原因如下：

短期贷款期限较短，浮动利率的优势不明显。

固定利率可以提供利率稳定性，有利于借款人预算和财务规划。

对于流动资金需求不稳定的企业或个人，固定利率贷款可以提供一定的保障。

需要注意的是，具体选择哪种利率类型还需根据借款人的风险偏好、财务状况和市场利率等因素综合考虑。