1、贷款补偿性余额计算

贷款补偿性余额是指借款人为获得贷款而存放在贷款银行的无息存款。补偿性余额计算分为两种方法：

固定比例法

此方法将补偿性余额固定为贷款金额的一定比例，通常为 10%-20%。例如，如果贷款金额为 100 万元，补偿性余额为 10%-20%，则补偿性余额为 10 万元至 20 万元。

逐笔存款法

此方法根据借款人实际支取贷款的金额和时间，计算补偿性余额。按照合同约定，借款人需在支取贷款前存入一定比例的补偿性余额，该比例也通常为 10%-20%。例如，借款人支取贷款 50 万元，补偿性余额比例为 15%，则补偿性余额为 50 万元 x 15% = 7.5 万元。

补偿性余额计算注意事项

补偿性余额计算方法由贷款合同约定。

补偿性余额不计息，借款人无利息收入。

补偿性余额会增加借款人的实际贷款成本。

补偿性余额有助于改善贷款银行的流动性，降低贷款风险。

借款人应根据自身财务状况和贷款需求，合理选择补偿性余额计算方法。

2、什么是补偿余额?它对贷款定价的意义何在?

3、贷款的补偿余额操作在中国是合规的

贷款的补偿余额操作在中国是合规的，受到《商业银行贷款风险管理指引》（银发〔2019〕136 号）等监管文件的支持。

补偿余额是指借款人按照贷款金额一定比例在贷款行开立保证金账户并存放资金，作为担保和风险缓释措施的账户存款。在贷款期间，这部分存款不得挪用或转账。

补偿余额操作的主要作用是：

降低贷款违约风险：通过要求借款人存入保证金，银行可以增加借款人的沉没成本，减少其违约的可能性。

优化银行资产负债结构：补偿余额存款可以提高银行的存款规模，进而改善银行的流动性状况。

控制信贷风险：通过设定补偿余额比例，银行可以控制信贷规模，避免过快扩张信贷。

值得注意的是，补偿余额操作需要符合监管的要求，主要体现在以下方面：

比例合理：补偿余额比例一般不超过贷款金额的 30%。

用途明确：补偿余额用于保证贷款安全，不得用于其他用途。

定期监控：银行需定期评估借款人的偿债能力和补偿余额存款情况，及时采取风险管理措施。

总体而言，贷款的补偿余额操作在中国是合规的，有助于银行降低信贷风险，优化资产负债结构，并控制信贷规模。不过，银行在开展此类业务时，需要严格遵守监管要求，确保风险得到有效控制。

4、补偿性余额贷款实际利率计算公式

补偿性余额贷款实际利率计算公式

补偿性余额贷款是一种企业贷款，要求借款人在存款账户中维持一笔最低余额。实际利率由名义利率和补偿性余额所产生的机会成本共同决定。

实际利率计算公式：

实际利率 = 名义利率 - (补偿性余额 / 贷款金额) (年化收益率 / 100)

其中：

名义利率：贷款合同时约定的利率。

补偿性余额：借款人必须在存款账户中维持的最低余额。

贷款金额：贷款本金。

年化收益率：存款账户的预期收益率。

示例：

假设一家企业获得一笔 100 万元的贷款，名义利率为 5%，补偿性余额为 10 万元，存款账户年化收益率为 2%。

计算实际利率：

实际利率 = 5% - (100,000 / 1,000,000) (2% / 100)

实际利率 = 5% - 0.2%

实际利率 = 4.8%

因此，该贷款的实际利率为 4.8%。

注意：

年化收益率应基于同类存款产品的预期收益率。

补偿性余额贷款的实际利率通常低于名义利率，因为借款人放弃了存款账户的收益。