1、明知借名贷款违法发放贷款

明知借名贷款违法发放贷款的行为，是违反相关法律法规的严重违规行为。

根据《贷款通则》和《商业银行法》等相关规定，银行和其他金融机构在发放贷款时，应当对借款人的资质、信用状况和还款能力进行严格审查。对于不符合贷款条件的借款人，不得发放贷款。

部分金融机构为了追逐利益，违规向没有实际借款需求的个人或企业发放贷款，并通过虚构借款人信息等手段掩盖违规行为。这种行为不仅扰乱了金融市场的正常秩序，更损害了金融机构的信誉。

明知借名贷款违法发放贷款，本质上是一种欺诈行为，不仅侵害了金融机构的合法权益，也可能对社会经济秩序造成不良影响。

因此，监管部门应加强对金融机构的监管，严厉打击明知借名贷款违法发放贷款的行为。金融机构也应严格遵守相关法律法规，切实履行合规审查义务，杜绝违规行为的发生。同时，借款人也应提高风险意识，切勿参与借名贷款等违法活动，维护自身合法权益。

2、银行明知是借名贷款而发放的法律风险

借名贷款是指借款人以他人名义向银行申请贷款，而实际借款人与贷款人之间隐名存在借贷关系的行为。银行明知是借名贷款而发放，面临着严重的法律风险：

违反相关法律法规：

我国《商业银行法》明确规定，银行应当了解借款人的信用状况和还款能力，审核借款人的贷款用途和抵质押品情况。明知是借名贷款而发放，违反了相关法律法规，银行可能面临行政处罚或吊销营业执照的风险。

虚增信贷资产：

借名贷款往往是用于投机或非法行为，银行发放此类贷款，会虚增信贷资产，降低银行风险承受能力。一旦借款人违约或出现其他风险事件，银行会面临无法收回贷款本息的风险。

可能构成犯罪：

如果银行与借名贷款人串通，共同损害他人利益，可能构成信贷诈骗罪或职务侵占罪。一旦涉嫌犯罪，相关责任人将受到刑事追究。

损害银行声誉：

明知是借名贷款而发放，会损害银行的声誉和公信力。银行作为金融机构，应该以诚信经营为基础，如果出现此类违规行为，将严重影响公众对银行的信任。

预防措施：

为防范上述风险，银行应采取以下措施：

加强贷前调查，核实借款人的真实身份和借款目的。

建立健全的贷款审批流程，对借款人的信用、还款能力进行严格审查。

加强贷后管理，定期跟踪借款人的资金流向和还款情况。

加强员工培训，提高员工的风险意识和合规意识。

银行应当严格遵守相关法律法规，加强风险管理，避免明知是借名贷款而发放，以维护自身的合法权益和金融秩序的稳定。

3、明知借名贷款违法发放贷款怎么处理

明知借名贷款违法发放贷款的后果不容小觑。根据相关法律法规，对于明知借名贷款而违法发放贷款的行为，将面临严厉的处罚：

1. 民事责任：贷款合同无效，贷款机构有权要求借款人偿还本息；如果涉及担保，担保合同也可能无效。

2. 行政处罚：贷款机构将受到金融监管部门的行政处罚，包括罚款、吊销经营许可证等。

3. 刑事责任：如果发放贷款的行为涉嫌犯罪，比如骗取贷款、非法吸收公众存款等，相关责任人将被追究刑事责任，可能被判处有期徒刑或拘役。

因此，金融机构不得明知借名贷款而违法发放贷款，一旦违反，将面临法律的严厉制裁。为了维护金融市场的稳定和防范金融风险，相关监管部门将持续加大监管力度，打击各种违法放贷行为，保障金融体系的健康发展。

4、明知借名贷款违法发放贷款心得体会